كيفية الحصول على قرض عقاري في دبي: الدليل الشامل

الخطوة الأولى للحصول على قرض عقاري في دبي هي معرفة شروط الأهلية. يمكن للمقيمين وغير المقيمين، من مواطنين إماراتيين وأجانب، التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. ومع ذلك، هناك شروط محددة يجب استيفاؤها:

العمر: يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و65 عامًا.

الدخل: الحد الأدنى للدخل الشهري المطلوب للموظفين هو 15,000 درهم إماراتي، بينما يجب ألا يقل دخل أصحاب الأعمال الحرة عن 25,000 درهم إماراتي.

الإقامة: يُقبل طلبات المواطنين الإماراتيين والمقيمين، ولكن قد لا تتوفر خيارات تمويل عقاري متنوعة لغير المقيمين.

استيفاء هذه الشروط سيزيد من فرصك في الحصول على قرض عقاري في دبي.

بعد التأكد من استيفائك لشروط الأهلية، سيتم جمع المستندات المطلوبة. تُؤكد هذه المستندات هويتك ووضعك المالي وعملك. عادةً، ستحتاج إلى ما يلي:

جواز سفر ساري المفعول، وبطاقة هوية إماراتية، وتأشيرة إقامة.

إثبات دخل، مثل كشوف رواتب وحسابات بنكية لآخر ستة أشهر، أو شهادات رواتب.

إثبات عنوان سكن، كفاتورة من هيئة كهرباء ومياه دبي (ديوا) أو عقد إيجار.

مستندات متعلقة بالعقار، مثل عقد شراء العقار الذي تنوي شراءه.

هذه مستندات بالغة الأهمية تُساعد البنك على تحديد أهليتك للحصول على قرض عقاري.

تقدم البنوك والمؤسسات المالية قروض الرهن العقاري، والتي عادةً ما يبحث عنها سماسرة الرهن العقاري في دبي، والذين يمكنهم مساعدتك في إيجاد أفضل عرض. إذا انخفضت أسعار الفائدة أو تحسن وضعك المالي، فقد يكون إعادة التمويل خيارًا مناسبًا. إليك بعض الاعتبارات الرئيسية:

أسعار الفائدة: قروض الرهن العقاري في دبي إما ذات أسعار فائدة ثابتة أو متغيرة. توفر أسعار الفائدة الثابتة أقساطًا شهرية ثابتة، بينما تتغير أسعار الفائدة المتغيرة تبعًا لظروف السوق.

شروط القرض: تحقق من مدة القرض ومدى ملاءمته لوضعك المالي.

الرسوم: لا تتجاهل رسوم المعالجة، ورسوم التقييم، ورسوم تسجيل الرهن العقاري.

بعد العثور على جهة تمويل، يمكنك الانتقال إلى النقطة التالية.

الحصول على موافقة مبدئية على قرض عقاري يمنحك ميزة تنافسية عند البحث عن منزل. تعني هذه الموافقة أن البنك يوافق على أهليتك للحصول على قرض عقاري بقيمة محددة. كما أن استخدام هذه الرسالة مع البائعين يُظهر لهم جدّيتك في الشراء، مما يُعزز فرصك في سوق العقارات التنافسي.

عادةً ما تتم الموافقة المبدئية خلال 3 إلى 5 أيام عمل، وتكون صالحة لمدة تتراوح بين 60 و90 يومًا. بوجود هذه الموافقة، يمكنك التأكد من إيجاد عقار ضمن قيمة القرض المُعتمد.

بعد الحصول على الموافقة المبدئية، الخطوة التالية هي البحث عن منزل أحلامك. سيحدد سعر العقار وموقعه ونوعه قيمة قرض الرهن العقاري. يمكنك استكشاف مواقع مختلفة في دبي والاختيار بين الشقق أو الفيلات أو المنازل المستقلة.

أثناء البحث، من الضروري مراعاة المصاريف الأخرى، بما في ذلك رسوم تقييم العقار والتأمين، والتي قد تتراكم. تأكد من اختيار منزل يناسب ميزانيتك وأسلوب حياتك.

بعد اختيارك للعقار، تأتي خطوة إتمام إجراءات التمويل العقاري. سيطلب منك البنك تقييمًا للمنزل لتحديد قيمته. وقد يرسل البنك مندوبًا للتأكد من استيفاء العقار لمتطلبات التقييم وضمانات التمويل العقاري.

بعد إتمام هذه الإجراءات، ستدفع دفعة أولى تتراوح عادةً بين 15% و30% من قيمة العقار، وتختلف هذه النسبة حسب ما إذا كنت مقيمًا أجنبيًا أو مواطنًا إماراتيًا. عند دفع الدفعة الأولى، سيُصدر البنك مبلغ التمويل العقاري، وسيتم نقل ملكية العقار.

إلى جانب الدفعة المقدمة، تتضمن قروض الرهن العقاري في دبي عددًا من الرسوم، منها:

رسوم الترتيب: تبلغ عادةً حوالي 1% من قيمة القرض.

رسوم التقييم: تُدفع هذه الرسوم لمُقيّم البنك لتحديد القيمة السوقية للعقار.

رسوم تسجيل الرهن العقاري: تُفرض هذه الرسوم من قِبل دائرة الأراضي والأملاك في دبي عند تسجيل الرهن.

التأمين: قد يطلب المُقرض تأمينًا على الحياة والممتلكات.

تتراوح هذه الرسوم الإضافية بين 3% و5% من قيمة العقار.

توجد في دبي بنوك إسلامية أخرى تقدم منتجات تمويلية متنوعة لمن يرغبون في الحصول على قرض عقاري متوافق مع الشريعة الإسلامية. هذه المنتجات، كالمرابحة والإجارة والمشاركة، تستند إلى مبادئ التمويل الإسلامي التي تحظر الربا. وبدلاً من ذلك، يبيع البنك العقار لك بربح أو يؤجره لك مع خيار الشراء لاحقاً.

تقدم هذه المنتجات بنوك إسلامية رائدة في دبي، مثل بنك دبي الإسلامي وبنك الإمارات الإسلامي، للأفراد الذين يفضلون طريقة تمويل أكثر أخلاقية لشراء منازلهم.

يمكنك إعادة تمويل قرضك العقاري إذا رغبت في تغيير شروطه، كتغيير سعر الفائدة مثلاً. مع ذلك، عادةً ما تتضمن إعادة التمويل بعض المصاريف، مثل رسوم السداد المبكر. إذا قررت سداد قرضك العقاري مبكراً، استفسر من البنك عن ذلك.

في حال انخفض سعر الفائدة، أو تحسّن وضعك المالي، فإن إعادة التمويل تُعدّ حلاً مناسباً.

يُعدّ الحصول على قرض عقاري في دبي أمراً بالغ الأهمية، ولكن بمعرفة الإجراءات والخطوات اللازمة، يُمكن الحصول على قرض سكني بسهولة. يشرح هذا الدليل كل ما تحتاج معرفته حول عملية الحصول على قرض عقاري في دبي، بدءاً من فهم شروط الأهلية والمستندات المطلوبة، مروراً بعملية اختيار المُقرض المناسب، وصولاً إلى التكاليف المرتبطة بذلك. مع الاستعداد الجيد، يُمكن تحقيق حلم امتلاك عقار في دبي.